新築住宅を購入する際には、住宅ローンを組まれるケースが多いと思います。その際に、かなりの確率で必須になるのが「団体信用生命保険」というものです。
通称は略して「団信（だんしん）」と呼ばれます。
団体信用生命保険（団信）とは
これは何かと言うと、ローンの契約者が万一亡くなってしまった場合
または所定の高度障害になってしまった場合に
保険会社が契約者の替わりにローン残高を返済してくれるものです。
わかりやすく言うと、 「万一の際には借金を肩代わりしてくれる保険」 ということです。
これは民間の金融機関で借りる場合には必須で、保険料は金融機関が支払ってくれます。
また、フラット３５の場合には、団体信用生命保険への加入は任意になります。
この場合には、保険料は契約者の負担になります。 任意とは言いますが、
できるかぎり入っておいた方が良いでしょう。
万一、一家の大黒柱に何かあると、遺族の方が替わりに住宅ローンを返済していかなければならなくなります。
残されたご家族はかなりの負担を強いられて、自宅を手放さなければならないことにもなりかねません。
逆に団信に加入しておけば、万一の際は契約者に替わり保険会社が返済してくれるので
遺族は住居費がかからなくなり、生活はぐっと楽になります。
団信の保障金額と保険料
団信の保障金額は住宅ローンの残高となります。
例えば、借入れが２０００万円だった場合に、毎年１００ずつ返済していくと５年後には残高が１５００万円になります。
残高が保障金額になるので、この場合だと１５００万円を保障してもらえることになります。
保険料は保障金額１０００万円あたり３６０００万円になり、これを毎年支払うことになりますが、
民間金融機関の場合は金融機関が負担してくれています。
団体信用生命保険で生命保険料を大幅に安くできる可能性もある
この保険に加入しておくと、ご家庭の生命保険を安くできる可能性もあります。
死亡保障の生命保険を組む場合、
住宅ローンの返済分２０００万円 ＋ 遺族の生活費３０００万円
として生命保険の保障金額を ５０００万円と設定したとします。
住宅ローンは団信に加入していると返済分に準備していた２０００万円が不要になるので、
生命保険の保障金額は３０００万円で足りることになります。
３分の１の保険料がカットできるので、
仮に死亡保障の保険料が１万５千円だった場合には１万円の保険料で済みます。
年間で６万円、１０年間で６０万円の保険料コスト削減ができるわけです。
こういったことは、知っているのと知らないのとでは大きな差になってしまいます。
できれば、お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談したほうが良いでしょう。
そのあたりは、こちらで詳しく説明されていますのでご参考にしてください。
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あなたにファイナンシャルプランナーへ相談して欲しい本当の理由
以上が、団体信用生命保険と住宅ローンの関係についてでした。